Financement des PME : une société de garantie lancée au Gabon pour couvrir au moins 50% des risques

(Le Nouveau Gabon) - La Société de garantie du Gabon (SGG), société dédiée à la garantie bancaire, portée par Okoumé Capital (filiale du Fonds gabonais d’investissements stratégiques (FGIS), a lancé officiellement ses activités le 14 novembre 2022 à Libreville. Dotée d’un capital entièrement libéré de 12 milliards de FCFA, cette société a pour objectif principal de proposer aux institutions financières locales un dispositif de partage de risque, à travers des solutions de garanties partielles de prêt aux PME, sous forme de garanties de portefeuille et de garanties individuelles.

Ainsi, SGG va faciliter l’accès des financements des PME en couvrant à hauteur de 50% les risques inhérents aux crédits qui leur seront consentis par les banques et microfinances. De plus, un accent particulier sera mis sur les PME portées par les femmes et celles dont les activités vont dans le sens de la réduction de l’empreinte carbone, à travers un rehaussement du taux de couverture à 75%, apprend-on.

Selon le ministre de l’Économie, « il ne faut pas qu’on pense qu’ici il s’agit des fonds de donation. Il faut absolument que la PME puisse présenter un business plan qui permette de rassurer le crédit. Donc ici, les dossiers sont examinés par les banques. La différence c’est que vous avez un taux de 50% du montant de l’emprunt que vous demandez qui est couvert par la société de garantie ». Autrement dit, « nous avons un outil qui permet de sécuriser encore un peu plus les crédits et les PME doivent se distinguer par leur bonne gestion, parce qu’à côté du financement, il y aura la formation. C’est un facteur essentiel », explique Nicole Roboty Mbou.

Pour bénéficier d’un financement couvert par la société de garantie, les PME doivent d’après Alban Etho (photo), directeur général de la SGG, se rapprocher de leur banque traditionnelle, afin de voir dans quelle mesure « ces banques-là peuvent les financer, sachant qu’on a deux produits qui vont dans le cadre de la garantie. On a une garantie de portefeuille qui est silencieuse et on a également une garantie individuelle. Donc, l’approche des PME aujourd’hui, c’est de ne pas venir vers la société de garantie. Mais, d’aller plutôt vers les banques. Parce qu’on va apporter des mesures d’assouplissement des conditions d’accès au crédit auprès des banques », explique Alban Etho.

« Nous attendons ça depuis des années »

Pour les PME, cette société arrive à point nommé. « Aujourd’hui, c’est un nouveau jour. C’est une grande avancée pour le développement local. Nous attendons ça depuis des années. Notre tissu économique est très fragile. C’est pourquoi cet outil est vraiment indispensable, parce que 60% des PME n’ont pas vraiment une structuration adéquate qui leur permette d’accéder au crédit. Maintenant, cet outil va prendre le risque avec les banques. Donc, désormais, si je veux un financement pour développer mes activités, je peux aller auprès de BGFI Bank, Orabank, Ecobank,… et elles iront vers la SGG qui garantira mon crédit », se réjouit Jean Lylian Ngoye Mikela, gérant d’Exelle BTP+.

En effet, la SGG est lancée dans le but de résoudre les difficultés d’accès aux financements bancaires auxquelles font face les PME au Gabon. Ce, dans un contexte où les banques rechignent à financer les PME en raison des garanties « peu fiables » qu’elles présentent. Une étude, récemment menée dans le secteur des PME par les équipes d’Okoumé Capital du FGIS et celle du ministère des PME, a révélé que les besoins en garantie des PME locales se chiffrent à 537 milliards de FCFA.

À en croire, le FGIS qui est à l’initiative de la création de cette société, la SGG est aujourd’hui le premier établissement financier d’émission de garantie dans la sous-région à disposer d’un agrément de la Commission bancaire de l’Afrique centrale (Cobac), le régulateur dans la zone CemaC. La SGG bénéficie de l’appui technique de l’African Guarantee Funds (AGF), institution financière panafricaine non bancaire et de l’Entrepreneurial solutions partners (ESPartners), une société de conseil en stratégie et d’investissement.

Sandrine Gaingne

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